ちょっと前に金融庁の老後の2000万円問題を目にした時、将来のことを何も考えてないなと思い実際私自身は老後どのぐらいの金額が必要か考えるようになりました
Youtubeで中田敦彦のお金の勉強から始まりお金の勉強をするようになりました
しているうちにお金に働いてもらう、株式投資の存在を知ることができました
中でもインデックス投資とアクティブ投資があります
インデックス投資
インデックス投資とは指数に連動した投資になります
ここでいう指数とは何かと言うと、日本でいう日経平均やTOPIX、外国で言うとNYダウやNASDAQ、最近ではS＆P500など聞かれたことがあると思います
こういった幅広い複数の株に連動した商品になります
アクティブ投資
アクティブ投資とは投資のプロが調査をして選んで運用している商品になります
なのでプロが運用している為、手数料が高くなっております
手数料の違い
手数料はインデックス投資が0.1ぐらいになります
アクティブ投資はいろいろありますが、手数料が1.0で約十倍ぐらい変わってきます
例えば100万円運用してたとして、アクティブ投資ですと年間で10.000円ぐらい
インデックス投資になると年間1.000円ぐらいになります
これを長期投資で20年間やっていくと20万円ー2万円で18万円も違ってきます
なので、なるべく手数料が安いところが長期投資で考えるとお得になってきます
つみたてNISA
普通に投資をしている場合ですと税金として国内で20％近く取られます
米国ですとさらに10％近く税金が取られます
なので米国株に投資をしていると株を売却するときに30％近かくの税金が取られる計算になります
つみたてNISAは長期投資を考えると20年間利益に対して無課税でお得な制度になります
年間40万円まで運用できますので、私の場合はボーナスを貯めて回す様にしています
月々の金額でいうと33.333円になります
投資先はつみたてNISAはなるべく厳選されているみたいですが、やはり迷うところだと思います
いろいろ考えてみたのですが、私はメインでeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)60％、あとはeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)40％に分けて買っています
全世界株式と米国株式は内容が現時点ではそんなに変わらないのですが、今一番強い米国株かもしれないのですが、将来を考えたときに米国が下がったてその他の国が成長していく可能性もあるかもしれないと思い全世界株式を視野に置いているeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)を1番のメインにして買っております
eMAXIS Slim シリーズは他の投資信託が手数料を下げていくと公言しています、なので安い商品が出てきても合わせて下げてくれると思うので安心だと思います
複利効果
eMAXIS Slim シリーズは現在買った株の分配金も自動的に再投資してくれるようになってるみたいです
eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)など実際は配当金のうち米国の税金である10％は引かれてる見たいです
その後の配当金を再投資をしているそうなので、配当金で福利効果を発揮していきます
福利効果の表を貼っておきます
これはつみたてNISAの運用の月々33.333円を20年間積立て年利5％の福利効果の表になります
調べていくと過去の統計からいつからでも長期投資をしていくと、米国株でトータル約5％ずつの利益が出ている様です
なので年利5％にしております、全世界株式になるともうちょっと下がるかもしれないですね
携帯のアプリなんかでも複利計算などで検索したらすぐ出てきます
20年間で元本が800万円で利益が588万円、合計で1388万ぐらいになる予定です
将来表通りにうまくいって欲しいと願うばかりです
アインシュタインが複利効果は人類最大の発明と言ってるぐらい歴史の古い計算方法見たいです
こういったことを学校で習いたかったな〜と思いますw
現在の私のつみたてNISAの資産
私はつみたてNISAを2020年の11月頃に始めました
経済的にはコロナショックから回復したぐらいでした
実際の私の現在のつみたてNISAの資産を見て頂けたらと思います
グラフの様に22年3月11日現在、資産額：915.982円 リターン：93.698円 全体：1.009.680円なので約10％の利益が出ております
グラフの様に22年3月11日現在、資産額：915.982円 リターン：93.698円 全体：1.009.680円なので約10％の利益が出ております
コロナ後株価がずっと順調で一時期は20％ぐらいまでいっておりましたが、最近では米国の金融引き締めや、ウクライナの戦争などで下がり始めております
経済の浮き沈みはあると思いますが、長期投資なのでどんな時にでも定期的に同じ金額を投資し続けることが大切だと思います
まとめ
どうしても投資なので将来利益が出るか、損をするかを考えるととても恐い事だと思います
ただ将来や老後、お金に替える時の景気の状態もありますし、そのタイミングがすごく大切だと思います
長期投資で運用している時間が長いほど複利効果でお金は増えていく様です
もっと若いうちにこう言ったことを知っておきたかったなとは思うのですが、今出来ることから少しずつ私も積み重ねたらと思います
これからの子供は家庭科かなんかの授業でこう言ったことを習っていくそうなので、私も少しずつ勉強しながら子供にも教えていけたらと思います
逆に子供から教えてもらえる日が来るかもしれませんねw
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